專家:更好利用金融科技紓解小微融資之困
發布于:2019-05-08 15:57:46

 金融科技主要是找到替代性的融資方案和渠道,在傳統機構借不到錢,可通過互聯網金融、金融科技的平臺借到資金,解決獲得性的問題。

 中小微企業融資難、融資貴,金融行業本身存在不完善的地方。要通過為民營企業找到好的信貸資源來解決貸款問題。找到信貸資源后就能有效盤活現有資源,而不是派生新的資源。

 長期以來,中小企業融資難的問題受到多方關注。而近年來,在探索如何破解中小微企業融資難的過程中,以互聯網金融為代表的新的融資渠道,為中小微企業注入了更多的活力和動力。與此同時,互聯網金融也面臨著監管和市場的雙重壓力。在日前召開的中小微企業融資難破解路徑研討會上,與會專家、學者、企業代表、媒體代表等就小微企業的發展之困、如何利用金融科技手段紓解小微融資難等問題進行了深入的探討。

 中央財經大學教授黃震分析,金融科技主要是找到替代性的融資方案和渠道,在傳統機構借不到錢,可通過互聯網金融、金融科技的平臺借到資金,解決獲得性的問題。而在金融科技不斷發展的背景下,解決融資風險的問題應從五個方面考慮。第一,通過金融科技以及有關國家的政策加強數據安全管理。第二,加強風險的研判。第三是信用管理。隨著金融科技的發展,通過多維度和多種渠道查詢數據進行信用評價,企業通過了解這些評價指標從而優化自己的管理,降低自身的風險。第四是內控合規的管理。第五,國家的監管科技為整個行業搭建了非常好的生態服務工具,國家健康安全分析平臺,還有央行一系列的金融科技平臺正在搭建之中,這些都能夠幫助金融機構和借款平臺加強風控和合規的管理。

 開元金融董事長、輕易貸創始人李勇會是60后創業者。他說,自己非常幸運地趕上了高速發展的年代,最近國家一再強調為民營企業創造好的經營環境,這為中小民營企業找到更低利息、更長期限的貸款提供了路徑。他說:“中小微企業融資難、融資貴,金融行業本身存在不完善的地方,要通過為民營企業找到好的信貸資源來解決貸款的問題。找到信貸資源后就能有效盤活現有資源,而不是派生新的資源?!崩鈑祿崛銜?,對于中小微企業不能抽貸,不能只給一年期循環,應該在授信項下可持續循環、長期使用,只要有信用,就應該給予更長周期的貸款。

 河北諾馳科技有限公司總經理王陽是90后創業代表,這一代創業者本身是在互聯網的浪潮中發展起來的。他表示,企業的痛點和需求更反映在初創期,即技術和想法變成生產力最核心的時期,往往這個時間點是企業最難獲得資金支持的,但初創期企業沒有通過質押可以獲取資金的渠道。王陽說:“民間閑置資金非常多, 需要資金的初創企業又面臨資質評定,所以如何能夠在支持民營經濟和風險控制之間產生可行的契合點是值得思考的問題?!?/span>

 仲財通聯合創始人莊德健則從法治健全層面分析了如何能夠讓小微金融走得更加穩健。他認為,民間的金融機構和國有銀行在做融資企業貸款的時候,法律關系各方面都沒有理得特別清楚。信用和道德風險的問題、打擊企業逃廢債等問題尚缺少完備的方法和制度,導致打擊違約的成本很高。對比來說,經營性貸款比消費貸款的需求更為清晰,比較重視自己的商譽,對法律制約也更加重視。有了法律制約,才能夠增加互信基礎,交易和貸款才能夠更健康。

 互金安全技術專委會秘書長吳震表示,中小微企業融資難是一個很突出的問題,小微企業由于其生命周期短、不良率高、信用評估難度大、評估成本高等問題,導致金融機構不愿意給小微企業貸款。而從另一方面來看,發展階段需要破解小微企業的融資問題,也是勢在必行:一是金融服務實體經濟的需要;二是科技創新的需要,結構優化升級,必須依賴科技創新,小微企業是科技創新的源泉;三是小微企業吸收大量的就業人口,小微企業穩定發展才能穩定就業,維護社會和諧;四是發展普惠金融的需要。近幾年,隨著相關領域科技的發展,為解決小微企業融資提供了可能。吳震分析,隨著大數據、互聯網的廣泛應用,以人工智能為代表的新技術迅猛發展,部分技術日趨成熟,可以考慮通過技術手段,解決中小微企業融資成本高等關鍵問題。

 他建議,可以從兩個方面著手,一是由地方政府負責匯聚相關數據,形成區域性的信用中心,并負責信用記錄的維護,制約騙貸等行為;二是在金融機構的層面,除了建設通用的大數據風控平臺外,可以與第三方合作建設供應鏈金融、交易平臺金融等有場景的金融風控體系,并且發展完善抵押貸、個人信用貸和細分行業的信貸能力。此外,中小企業自身也要提高健康發展能力、提高盈利能力和現金流健康水平。通過政府、企業協同和努力,立足當前,著眼長遠,不斷完善中小企業融資環境。

 中國社科院互聯網經濟研究室主任李勇堅認為,通過金融創新紓解中小微企業融資難困境,需要監管層的配合。在監管的目標中,應增加紓解中小微企業融資難問題的目標。而增加這一目標,又需要監管層在監管手段與模式方面與之相適應。另一方面,對金融創新的監管,需要考慮到金融風險的防控。金融風險防控當然是監管的第一目標,但是,風險防控并不是完全將金融創新一棒子打死,而是需要監管部門具有識別系統性風險的能力,并采取措施防范金融創新過程中的系統性風險。




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